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发稿时间:2019-05-23 15:53 来源:Kb88凯时AG旗舰下载 阅读量:486
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Kb88凯时AG旗舰下载Kb88凯时AG旗舰下载Kb88凯时AG旗舰下载 即便在2017年7月25日ST保千里开始停牌之后,民生证券两位分析师郑平、胡独巍依然给出“强烈推荐”评级,合理估值为18.55-21.2元。 上述问题反映出你公司研究报告质量控制和合规审查把关不严,违反了《发布证券研究报告暂行规定》第九条、第十条规定。依据《发布证券研究报告暂行规定》第二十二条规定,现对你公司采取出具警示函的行政监管措施,提醒你公司关注研究报告业务合规风险,建立与重大事项有关的控制机制,加强对重大敏感信息的关注,强化专业审慎判断;加强对研究报告的质量控制和合规管理,做到实质复核;改进研究人员考核机制等。 在北京成立了第一家私人银行部,开启了国内私人银行业务的先河。回首过去十年,在高净值客群财富加速积累的驱动下,私人银行业务在中国得到了长足的发展。根据2017 年Scorpio 全球私人银行的榜单,中国已有 贡献高、潜力大:国内领先的私人银行以万分之五的客户数贡献20%-25% 的零售管理资产;同时,私人银行管理资产的增速近几年普遍是整体零售管理资产的2 倍以上。抓住私人银行客户,就等同于抓住了财富管理业务的皇冠。 波动小、估值高:私人银行受经济周期影响相对较低,且利润的波动小,市场估值显著高于其他业务线。发展私银业务,对提升国内银行市场估值具有重要意义。 2014 年开始,中国私人银行的市场格局开始加速分化,以招行和中国银行为代表的先行者,正在不断拉大与其他竞争者的差距(见图2)。 未来,私人银行业务领域的竞争势必越演越烈,券商、信托公司、基金公司、第三方财富管理公司、甚至互联网金融公司在内的各类主体纷纷涌入。同时包括瑞银和瑞信在内的全球领先私人银行也将发展中国的在岸业务作为未来发展的重点。因此,根据我们的经验,面对激烈的竞争,中国私人银行的转型势在必行。 如果说过去十年是中国私人银行的跑马圈地阶段,那下一个十年就是行业洗牌的关键时期。只有真正建立起迎合客户需求和行业发展趋势的玩家才能脱颖而出,主导中国私行市场。 根据麦肯锡社会财富模型分析,2008-2016 年超高净值富豪(管理资产5000 万人民币以上)的资产规模复合增长率高达21%,与一般高净值客群(管理资产1000-5000 万人民币)的资产规模增长相当。占据过半的资产份额,超高净值客户正在正在成为私人银行市场的核心客群。 超高净值客户的需求与一般高净值客户有着本质的不同。他们希望得到投融资一体化服务、更稀缺的优质资产投资机会、代际家族规划以及个性化的高端增值服务。而目前国内大多数私人银行采用 “一刀切”的业务模式,无法充分满足超高净值客户的定制化需求。 针对超高净值客户,商业银行必须脱离传统“私人银行= 升级版零售财富管理业务”的传统思维,建立一套投融资一体化的独立业务模式,充分发挥私人银行与投资银行、资产管理和公司银行业务的协同效应,强化专家团队制的覆盖模式,形成独特的价值主张。 根据麦肯锡高净值客户调研,~60% 的中国高净值人士拥有海外资产,且占整体管理资产的比例高达~10%。可见富裕客群的全球资产配置需求非常旺盛,然而这些海外资产目前主要由外资银行进行打理。我们建议,国内银行应该尽快建立“在岸+ 离岸”一体化投资平台,帮助客户实现全球资产一站式配置,从而提升高净值客户的钱包份额。 顺应理财净值化的趋势,国内银行应该以主动管理和另类产品为抓手,以打造精选开放产品平台为手段,进一步强化在岸投资能力,在资产配置策略的指引下,帮助客户甄选并配置市场的领先管理人,包括阳光私募、私募股权、风险投资和信托等。 依托海外分行建立海外私人银行记账中心(booking center)。以新加坡、香港、伦敦、苏黎世等全球私人银行中心的分行为依托,建立当地的私人银行团队和资产管理团队,帮助国内的私行客户同时打理海外资产。这应该成为中大型银行的首选策略。 通过白标模式与全球资管或者私人银行机构合作。例如,以香港分行为平台,寻找优秀的海外中型资产管理公司或者私人银行合作,通过嫁接他们的全球投资平台帮助本行私人银行客户进行外币资产配置和投资执行,而对外仍沿用国内银行的私人银行品牌。这应该成为中小型银行的首选策略。 因此,国内银行应该建立或者进一步强化针对“家族办公室”服务能力,建立财富规划专业团队,打造律师和税务顾问服务网络,并强化全权委托家族信托投资和产品能力。 大型银行需要建立或者强化专业的家族办公室服务团队,中小银行可以加强与信托公司的合作,借力其在家族信托、税务、法务方面的专长,共同为本行高净值客户提供服务。 数字化不再只是赢得长尾客户的武器,高净值客户对于24/7 便捷服务的要求正使得其渠道偏好也不断向线上转移。根据麦肯锡的调研,中国接近60%的客户有意愿通过移动互联网获取私人银行产品服务。为了应对数字化趋势,全球领先的私人银行都在通过打造私人银行专属移动客户终端,利用大数据技术提供实时、定制化资产配置优化建议等手段迎合客户需求。 专属化:高净值客户重视尊尚的客户体验,因此私人银行在手机银行终端应该有专属的产品、整合私行尊尚增值服务的专区,并客户的专属移动终端,在提供本行私人银行产品服务之外,引入高端增值服务提供商、高端消费品零售商、高端俱乐部等资源建立高净值客户线上生态圈。

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